《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年9月2日在第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议中通过并将于2022年12月1日生效;该法共分为总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任及附则,共计七章,50个条文;此次立法形成了综合治理的格局并要求电信业务经营者作为反诈工作第一道防线,承担风险防控责任。

一、电信业务经营者应当履行的义务

1.电话用户真实身份信息登记制度;

2.办理电话卡不得超出国家有关规定限制的数量, 配合国务院电信主管部门组织建立电话用户开卡数量核验机制和风险信息共享机制;

3.建立 异常办卡监测机制、涉诈异常电话卡用户监测识别机制 :对经识别存在异常办卡情形的,电信业务经营者有权加强核查或者拒绝办卡;对监测识别的涉诈异常电话卡用户应当重新进行实名核验,对未按规定核验或者核验未通过的,电信业务经营者可以限制、暂停有关电话卡功能;

4.建立 物联网卡用户风险评估制度、物联网卡使用的监测预警机制 :风险评估未通过的,不得向其销售物联网卡;对存在异常使用情形的物联网卡,应当采取暂停服务、重新核验身份和使用场景或者其他合同约定的处置措施;

5.建立 物联网单位用户实名登记落实监督机制;

6.电信业务经营者应当采取技术措施, 及时识别、阻断 用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的非法设备、软件接入网络,并 向公安机关和相关行业主管部门报告;

7.加强个人信息保护, 建立个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制 ,对可能被电信网络诈骗利用的物流信息、交易信息等实施重点保护;

8.电信业务经营者应当对从业人员和用户 开展反电信网络诈骗宣传 ,对非法买卖、出租、出借本人有关卡、账户、账号等被用于电信网络诈骗的法律责任作出 警示

二、电信业务经营者不得做的行为-红线行为

1.不得非法制造、买卖、提供或者使用用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的设备、软件;

2.不得为他人实施电信网络诈骗活动提供出售、提供个人信息等支持或者帮助;

3.不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口等;

4.不得提供实名核验帮助;

5.不得直接或协助假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口等。

三、行政及民事责任

1.电信业务经营者违反本法规定,有下列情形之一的,由有关主管部门责令改正,情节较轻的,给予警告、通报批评,或者处五万元以上五十万元以下罚款;情节严重的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并可以由有关主管部门责令暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照, 对其直接负责的主管人员(领导)和其他直接责任人员(业务人员),处一万元以上二十万元以下罚款:

(1)未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的;

(2)未履行电话卡、物联网卡实名制登记职责的;

(3)未履行对电话卡、物联网卡的监测识别、监测预警和相关处置职责的;

(4)未对物联网卡用户进行风险评估,或者未限定物联网卡的开通功能、使用场景和适用设备的;

(5)未采取措施对改号电话、虚假主叫或者具有相应功能的非法设备进行监测处置的;

(6)未履行对电信网络诈骗信息、活动的监测识别和处置义务的;

(7)拒不依法为查处电信网络诈骗犯罪提供技术支持和协助,或者未按规定移送有关违法犯罪线索、风险信息的;

2. 非法制造、买卖、提供或者使用用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的设备、软件, 为他人实施电信网络诈骗活动提供出售、提供个人信息等支持或者帮助的 ,没收违法所得,由公安机关或者有关主管部门处违法所得一倍以上十倍以下罚款,没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五十万元以下罚款;情节严重的,由公安机关并处十五日以下拘留;

3. 电信业务经营者未依照国家有关规定,履行合理注意义务(防范用户异常开卡/异常使用情形,内部人员利用职权违规操作或违法犯罪),对利用通讯传输业务从事涉诈支持、帮助活动进行监测识别和处置的, 由有关主管部门责令改正,情节较轻的,给予警告、通报批评,或者处五万元以上五十万元以下罚款;情节严重的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并可以由有关主管部门责令暂停相关业务、停业整顿、关闭网站或者应用程序, 对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处一万元以上二十万元以下罚款;

4. 非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等,提供实名核验帮助,或者假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号的 ,没收违法所得,由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款,没有违法所得或者违法所得不足二万元的,处二十万元以下罚款;情节严重的,并处十五日以下拘留;

5.为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员及电信业务经营者违反本法规定,造成他人损害的,依照《中华人民共和国民法典》等法律的规定承担 民事责任【侵权责任或基于电信服务合同产生的违约责任】。

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